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为什么《鹿鼎记》中韦小宝的银票能够通行全国,那时候的金融体系已经如此发达了吗?
银票的金融体系可以追溯到南宋时期,在明朝中期便逐渐成型,且有一定的规模。在清朝,形成了一整套的规则,各个地区都有不同的银票机构,当时有名的有晋商和徽商,其中晋商发展成为天下第一大商帮,主营业务就是银票金融。
山西商人从明朝中期起就因善于经营而崛起,他们在中国北方以及俄罗斯等北亚地区形成了一个庞大的商业网络,控制了绸缎、茶叶贸易和钱庄生意。
而他们最大的商业模式创新发生在山西平遥县,一个叫雷履泰的人发明了“通汇通兑”的票号模式。在当年的贸易往来中,商人们遇到的最头痛的难题是异地汇兑,10万两白银的重量就有2.5吨,往来搬运,不但费用高而且风险很大。这一直是千百年来商业贸易最棘手的难题,因此催生了两大生生不息的“衍生行业”,一是押钱的镖局,二是各地的劫匪。
雷履泰原本是一家颜料行的掌柜,他发明了“汇银于此,取银于彼”的汇兑模式。他设计了一套完整的汇票防伪办法,能够保证异地兑换的安全性。他将颜料行改成了票号,起名为“日升昌”,挂出的牌匾就是四个字“汇通天下”。在不到20年的时间里,日升昌在国内主要城市开出35家分号,形成了第一个全国性的汇兑金融网络。受其启发,山西商人纷纷涉足票号业,有清一代,全国共有知名票号51家,其中43家为山西人所开,仅平遥、太谷、祁县三地就占了41家。日升昌所在的平遥县城西大街上,一度比肩林立了10多家票号总部,其显赫尊贵,堪比后来的纽约华尔街。因为汇兑灵活,诚信可靠,连朝廷的官银和王公贵族的存款也大多托付于山西票号。
韦小宝那个时期,经济繁荣,银票已经有了全国性的发展,各个地区都有商帮,所以,他的银票能够全国通用也就不足为奇了。
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